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Bank of Scotland automatise la confirmation des bénéficiaires des paiements

Bank of Scotland est la première grande banque britannique à implémenter le nouveau service de confirmation du bénéficiaire d’un paiement (confirmation of payee, COP).  Ce service est obligatoire à partir du 31 mars 2020. Ce dispositif anti-fraude est conçu pour vérifier l’identité du bénéficiaire d’un transfert de fonds, avant que l’argent ne quitte le compte émetteur du virement. A cet effet, le numéro du compte et le nom de son titulaire sont scannés par le service, qui s’assure de la concordance avec le nom du destinataire du virement. Si la concordance n’est pas établie, une alerte est envoyée au client qui envoie les fonds. Elle lui demande de confirmer, ou non, la transaction malgré tout. C’est à ce stade que toutes les tentatives de fraude de type « push », consistant à déclencher des virements vers des comptes appartenant aux malfaiteurs, peuvent être bloquées, manuellement, par le client visé. En 2018, ces fraudes ont causé 345 millions de livres de pertes au Royaume-Uni : seuls 83 millions ont pu être récupérés par les clients floués. Chez Bank of Scotland, ce service est installé pour les réseaux Faster Payments (paiements en temps réel pour les particuliers) et Chaps (paiements de gros en temps réel), …
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